近年来，互联网金融异军突起，其中P2P网贷行业更是呈爆发式增长。但是P2P平台数量高速增长的背后却是一波又一波的“倒闭潮”，去年以来更是“大雷”频频。是否是野蛮生长导致乱象丛生?呼之欲出的P2P监管政策又会让行业何去何从?带着这些问题，《证券日报》记者专访了挖财猫金融信息服务有限公司CEO董津，与其一同探讨P2P行业的现在和未来。在进入互联网金融行业前，董津曾就职于民生银行、深发展银行(现平安银行)任支行行长、分行零售部负责人，有着15年金融一线信贷操作经验。
《证券日报》：您如何理解“互联网金融”?
董津：互联网行业和金融行业就好像是一个说英语一个说法语，从思想根源以及它们所处的环境是完全不一样的。但它们两者的结合，对双方绝对是起到促进作用，肯定是未来发展的趋势。不过，两者并不是简单的一拉手就能走人的关系。从事互联网的人会觉得金融行业太传统、太陈旧，而从事金融行业的人也绝对不能接受互联网行业所承受的巨大风险，如果中间没有“翻译”的话根本没法对话。而近几年两个行业穿插的既懂互联网又懂金融的人越来越多，所以互联网金融能在2013年异军突起。
《证券日报》：P2P网贷行业是否应该打破刚性兑付?
董津：从网贷行业实际情况来说，平台如果不兑付在我看来就属于“耍流氓”。举个例子：患者到医院看病，大夫问你得什么病，患者回答哪里不舒服，这是没问题的。但是如果大夫问你得了什么病，患者说不知道，大夫说你得告诉我你得了什么病我再告诉你怎么治。这是不是很不讲理?在网贷行业，投资人具备的专业度和风险识别能力是较低的，而平台出于专业性应该给投资者提供专业知识，由平台来进行风控。个人干个人的事情，为自己的专业去努力，这才是正确的。
而从监管角度来说，为了维持社会稳定、金融行业的健康发展，如果网贷行业完全进行刚性兑付会提高无风险利率水平，那么贷款利率相应也会提高，这对整个传统行业是一种打击。但是，互联网金融的快速发展是不容忽视的，如果还以传统方式引导投资者，那么从管理上来说是落伍的。因此，刚性兑付并不是简单的打破或不打破的问题。不同的行业不同对待，要细化并且是多个手段去管理，而不是单一的“一刀切”。
《证券日报》：P2P监管政策如果出台将对行业产生什么影响?政策出台是否是行业走向成熟的标志?
董津：只要是正规的P2P平台都希望监管政策出台，因为一旦政策出台，平台就会明白该怎么做，就能踏踏实实地合规去经营。政策的出台也远远达不到会给行业洗牌的程度，并没有什么可淘汰的。监管政策无非是按照行业现状去制定，没有哪家P2P公司因为监管政策出来就干不下去了，除非它本身目的不纯，否则不会干不下去。洗牌是自然规律，市场调节不是政策调节。
如果把网贷行业比做人，那么我认为它现在应该是6岁。之前的网贷行业就像一个幼儿园里的孩子，所有的行为都出于天性，是无意识的成长。而6岁就应该上小学，有人去规范他的行为举止，有意识地给他灌输知识，进入正规的成长过程。我认为现在P2P行业正处于这种状态，监管政策出台能让行业发展走向正轨，但是离大学毕业也就是成熟还有一段漫长的过程，因为它未来的发展空间还很大。
《证券日报》：您对P2P网贷投资者有哪些建议?
董津：我在金融行业从业15年了，想给大众提供一个更安全、有效的理财方式。怎么做呢?很简单，第一，分散投资;第二，滚动理财;第三，重视复利。互联网金融并没有给大家提供多么优于传统金融的风控手段，个人投资者与其学着去做专业风控还不如用不断分散投资的方式去理财。如果一个人有30万元，按我们的方式理财，把它分成100笔，每天投资一笔，如果出问题有损失的话也是个别的，不可能同时都出问题。当三个月后第一笔投资连本带息返回到你账户，你可以拿去消费，也可以连本带息再进行购买，这样投资分散了，资金滚动起来了，平时的现金流也有保障了。第三点讲的是重视复利，聚沙成塔，如果一个年轻人30岁的时候拿30万元闲置资金，按照这种方式操作，以现在挖财猫的平均收益，到60岁时就能收获1479万元的退休基金，这是一个很惊人的数字。