从P2P进入中国起,在行业中就存在这一群人,利用信用卡的免息期来投资P2P的短期标,P2P平台已经成为他们“借鸡生蛋”的不二之选。不过,这些“卡族”投资者并非主流。据网贷之家联合创始人朱明春介绍,目前行业中不到5%的网贷投机者利用信用卡“空手套白狼”。在业内人士眼中,此举无疑是投资者为自己埋下了一颗不知道何时会爆炸的“炸弹”,其中风险不可小觑。
现象:信用卡可充值引发“空手套白狼”
“信用卡一般有50天的免息期,使用信用卡通过第三方支付向P2P理财账户充值后,选择期限低于50天的项目投资,项目到借款期限之后不仅可以拿回本金,还能获取一部分利息”,有网贷投机者在某论坛中这样发帖。这种“空手套白狼”的行为,其实就是“卡族”利用信用卡还款时间的空档期,将资金通过某种手段充值到P2P平台,从而实现P2P的投资理财,获取收益。
新快报记者在某网贷平台上发现,国付宝、环迅支付、易生支付、宝付等四个第三方支付通道均可使用合作银行的信用卡充值。朱明春表示,第三方支付与银行间有限额规定,一般在1000元到5万元之间。不过,多数支付通道不支持信用卡充值,同时,在正规P2P平台上,少于50天的短期标也十分罕见。
地标金融CEO刘侠风对新快报记者表示,接受信用卡充值的平台人气都不是很高,资金体量十分有限,如果屏蔽掉信用卡渠道,业务规模可能大幅度萎缩。
提醒:信用卡套买P2P面临三大风险
业内人士认为,“卡族”此举赚的是蝇头小利,但却冒了极大的风险。简单而言,风险有三。
一是可能影响自己的信用卡额度,带来个人信用的不良记录。果树财富CEO吴复申对新快报记者表示,“要看投资者的交易频率和交易金额状况”,一旦被银行认定为疑似恶意信用卡套现投资,那么这类不良记录有可能影响到投资者未来的房贷、车贷等个人贷款业务,可能引致贷款利率水平更高甚至无法贷款。此外,银行对于用户使用信用卡连续大额套现或通过其他手段进行投资的行为,一般会选择适度降低信用卡额度的方式进行处理。
二是信用卡偿还风险。业内人士表示,可以用信用卡充值证券的平台不规范,如果平台或者借款者有一方出现问题,资金无法按时归还,而投机者也没有足够的资金及时偿还信用卡的话,那么,除了要缴纳一定金额的滞纳金外,同时也不再享受免息还款的待遇,银行会自记账日起收取用户的透支利息。利用信用卡套现的金额越高、逾期的时间越长,投机者的损失就越大。
三是法律风险。信用卡套现是违法行为,根据有关规定,恶意透支的将以信用卡诈骗罪定罪处罚。
有业内人士表示,信用卡套现投资P2P网贷是一条不归路,“一旦被发觉有套现行为持卡人或将被停卡,不仅会留下不良信用记录更有甚者要被判刑,承担刑事责任,得不偿失。”