金融风控怎么破？

金融平台核心是安全

P2P平台跑路是有原因的，部分平台自融自用，有些平台有资金池的情况等等。这些都属于不规范操作，资金链容易断裂，一旦投资人投进来的钱放不出去，平台还得支付投资人一定的利息回报，长期以往，平台就会亏损，就出现了坏账，就会出现到期没法还钱给投资人，甚至出现高额负债。很多平台都是在这种情况下跑路的，其实平台跑路也是有“苦衷”的，要是能赚钱，平台也不会跑掉。出现这种情况，说到底还是平台的风控没有做好。

此外， 邦帮堂董事长寇权表示，目前国内P2P行业风控模式源自银行的“信贷工厂”模式，其措施主要体现在贷前审核、贷中跟进、贷后催收三个环节上，流程紧凑，能够比较有效的降低风险，但其面临着人工成本高昂、风控专业人才稀少、国内征信体系不健全等问题，难以适用于整个行业。

寇权认为，金融平台的核心是安全，而不是收益。典型的O2O模式平台容易割裂完整的风险控制流程，导致合作双方的道德风险增高，表现为平台一心吸引投资人而忽视了借款客户审核;小贷或担保公司一心扩大借款人数量，而降低审核标准。除非平台与借款用户开发机构之间存在较强的关联关系，或者平台本身也拥有足够的信评、风控能力，否则平台将承受较高的经营风险。

寇权称，在监管细则正式出台前，国内的P2P平台再也不能仅仅依靠普惠金融的“情怀”来获取人心，行业的发展离不开风控的“干货”，离不开模式的创新。央行金融研究所课题组日前发布的《2015中国网贷运营模式调研报告》中也指出，尽管所有的P2P企业都在强调风控，但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。P2P企业只有在细分市场上寻求创新，专注于不同领域、不同人群，构建差异化优势，才能真正为P2P平台提升竞争力。

风控难点怎么破?

风控面临着诸多困难，这也是金融行业普遍存在的痛点。好贷网大数据事业部总经理吴昊认为，风控有三大难点，第一，信息不对称问题。目前民间借贷领域的最大问题就在于借贷信息的不对称。例如一个客户同时向多家机构申请贷款，或者一个客户已经在一家机构发生逾期，依然向其他机构申请贷款。由于行业缺乏信息共享机制，放贷机构之间彼此信息不透明，导致了大量因信息不对称产生的坏账损失。第二，信息维度少。由于信贷市场竞争日趋激烈，很多放贷机构都以审批速度快吸引客户，部分机构甚至实现当天审批。但是审批速度慢往往导致风控审核中获取的信息维度太少，大量风险点隐藏在获取的维度之外。第三，查找失联客户难度大。小额贷款的坏账中，出现了大量客户失联的情况。对此类客户，查找成本高，催收难度大，对放贷机构带来了不小的损失和困扰。

面对信贷行业风控难点，吴昊也提出了解决方案。第一、针对信息不对称的问题，建立行业黑名单共享制度和平台。第二、针对信息维度少和查找失联客户难度大的问题，需要借助大数据的工具提高风控效率和效果。目前，行业中出现了一些平台，通过整合数十家征信公司和大数据公司的数据，为信贷机构提供了涵盖贷前、贷中、贷后的所需数据，大幅度降低风险筛查的难度，据悉，好贷网推出的云风控平台就是这样一个平台。

“互联网金融平台安全是核心问题，从发展的眼光看，金融是一项长期的事，需要怀有一颗敬畏之心。”挖财网总裁顾晨炜说道。