随着消费群体的年轻化、消费观念的改变和消费习惯的升级,加上金融服务和互联网的不断融合，传统消费业务的重塑在越来越多的行业开始显现，消费金融领域也不断出现许多惠及百姓的消费新模式。
“10万元以内，免息一年，分期还款，无任何手续费”，正是迎合这股互联网热潮，专注于互联网金融与消费的优优宝近期高调对外宣称，区别于传统的小额贷款、P2P和互联网分期平台，优优宝将为装修、旅游、教育、美容、婚庆等消费领域提供免息贷款，并向传统行业中的“中间环节”宣战。它试图通过无息垫付装修款项等金融服务和与生产、服务商家直接对接的模式省略面对客户的中间环节，打造各行业的新生态。消费者将获得透明、标准化的婚庆、旅游、家装服务。随着这一业务在市场上的迅猛发展，也让它的创始人—优优宝总裁陈京走进了公众的视野。
2003年，陈京毕业于中国传媒大学，传播学出身的他，开始为各个保险、银行等金融机构做广告媒体投放。2007年，陈京开始自己创业，做过广告公司也做过硬件公司，积累了很多经验和资源。
2013年，是中国互联网金融发展的元年，诞生了一批创新型的P2P公司，有些是技术创新，有些是流程创新，有些是风控模式创新等，“但是这些公司有一个共同点，它们收的利息太高了。”陈京这样告诉记者。
一般而言，传统消费金融公司收取用户的年化利息在15%到17%，而P2P公司收取用户的年化利息在20%到25%。如此高的资金成本必然会压抑用户的消费需求。“如果消费需求都没有，消费金融怎么做呢?”陈京苦苦思索，想做一个东西出来，极大释放用户的消费需求。
2013年2月，陈京开始做优优宝。“优优宝的口号叫做一年免息,轻松分期。简单的讲先消费，后还款，十万元以内，一年免息。目标人群锁定的是工薪及白领阶层，主要从事的行业是装修、出境旅游、教育培训、婚礼婚庆几大板块。
在消费金融四个字当中，别人关注的是金融，陈京关注的是消费。一切都是为了满足消费需求，为了创造消费价值。
而在洪泰基金创始合伙人盛希泰眼中，优优宝的业务在消费金融领域有两大创新点：“第一创新点是商业模式，“以“互联网+金融”带动“互联网+消费”，通过免息的金融服务，“圈住”大量消费者，并为用户提供极具性价比的消费服务，从而实现供求支付一体化的闭环体系。在这个体系里，站在消费者的立场上，对供应方进行挑选和把控，让消费者的体验越来越好。”
对于优优宝这一模式，也有人质疑：在满足消费者需求的前提下，互联网金融公司追求利润，会不会把最后的压力转给供应方?
在这一点上陈京很乐观，“通过介入供应链，帮供应方去中间化，为消费者创造极致的性价比，并实现自己的利润。而供应方很乐意跟优优宝合作的原因在于，优优宝有规模优势，可以源源不断地带来订单”。
“以装修为例，原来的供应链中有建材厂家、经销商、零售商、装修公司、设计师、施工队等层层环节，而优优宝介入之后，直接与建材厂家、设计师工作室、施工队合作，基本上可以去掉装修公司、经销商等三四个中间环节，能够省下20%-50%的费用。”陈京如是说。
“我们给用户的优惠，不仅提供一年0利息0手续费的金融服务，而且性价比非常高。比如装修，只要666元/平米，包设计、包施工、包德国主材。而且我们承诺用户先装修，后还款，装修质量不达标，不用还钱。”
“别人不敢这么喊!”
“只要毛利高、抱怨多的地方，我们就一路大刀砍过去，装修、旅游、教育、婚庆等，统统去中间化!”
对于自己所开创的这一模式，陈京踌踌满志。而对于从事的免息贷款体量庞大的资金链条，优优宝无疑需要非常大的资金供应，如果靠平台自有资金，显然不切实际，优优宝的解决办法就是让资金全部来自于银行等金融机构。
“作为传统的金融机构，银行的痛点在于，一方面想要中间收入，另一方面害怕承担风险。它要的收益我给，银行最担心坏账，我们就联合了中国两家最大的国有保险机构，专门为这个业务做了一个金融保险，保障银行机构完全零坏账，银行非常开心，当然愿意跟你合作。” “我要的其实也很简单，银行把资金成本降下来一点给我、审批机制和流程上优化一点。”
虽然这一业务模式在国内第一家，但短短一年的功夫，优优宝已经有了相当规模的客户群体，而这些用户人群基本都是80后90后的人占了大半，有60%，而在性别构成上，女性则占了65%。平均客单价在28000左右。
而对于借款用户，优优宝需要核实两个条件：第一征信没有问题，第二有固定工作，半年以上。“你给我一个授权，我就可以查到，你的银行逾期情况，你的工作情况等等，这是我们贷款安全的一个基本保障”。
“我们是基于消费需求做的金融，我们希望我们的服务能够为消费者创造价值”陈京这样说。
做一个游戏或者很好玩的应用，发展C端用户就可以了。但做消费金融，需要跟消费供应方洽谈，又要跟银行、保险谈判合作，同时还要营销C端用户，因此在一开始阶段，陈京的工作非常辛苦。
比如推出免息贷款，优优宝饱受各种质疑：比如免息是不是骗人;不收利息是不是收财务费、顾问费等等其他费用;产品是不是加价等等。比如作为初创公司，优优宝在跟传统金融机构谈合作的时候，也常常遇到很多挫折。
有一次，陈京跟一家银行总行谈合作，从第一次接触到业务可以落地，花了八个月的时间。跟一家保险公司谈业务，从第一次接触到保险落地可以做，谈了十一个月，改了十五版的合同。所幸的是，这些业务都成功了，银行和保险公司都成了优优宝最忠实的合作伙伴。
“因为他们一开始根本不太信赖创业公司能做这种事情。不过，现在银行、保险机构，也开始逐渐走创新业务，当你长期踏踏实实做一件事情的时候，当你业务逻辑清晰的时候，他们心里也会觉得踏实。”
2013年的一整年，陈京处在一个不断被怀疑的状态，但对未来价值的信仰，支持他一路走了过来。在陈京看来，创始人要有敢于承担责任的勇气，优优宝成立至今到两家机构投资后，他都没有给自己发过一分钱的工资。在天使轮资金到位前，陈京都是在用自己的积蓄进行投入。
陈京对于团队的要求是要跟得上自己的节奏，“工作方式，第一要投入，第二职业化，做事的逻辑性，对市场很多新鲜东西保持学习和开放的心态。”在管理方式上，陈京强调扁平化，“同事们任何想法建议可以直接到我这里，执行非常快。”
优优宝团队的大部分成员都是来自金融、旅游、装修、婚庆行业，以年轻人为主，每天要不停学习东西，打不同的仗，团队非常开放，敢于突破常规，不怕错误和失败。
一次偶然的机会，洪泰基金创始人的盛希泰从朋友那里听到了优优宝这一产品，投行出身的盛希泰，对银行、保险非常了解，迅速就判断出了优优宝产品的价值，而优优宝也因此连续获得了洪泰基金及中青创投两家机构的天使投资。
陈京认为，从创业者的角度，早期项目估值不是重点，投资方可以给公司带来什么样的资源才是最重要的。“洪泰基金和中青创投都是非常大气、非常有格局的早期投资基金。”
陈京坦言，现在特别能体会盛希泰经常讲的一句话：创业者要有狼性。而所谓狼性，就是一直要保持一种饥渴感，这种饥渴感不是对金钱、名声，而是想好做一件事情，如果这件事情在逻辑上是通的，对各方有利，就要想尽一切办法做成。
“优优宝一个简单的使命，就是希望在当前国家经济结构调整的状态下，可以做到不顾一切为用户创造消费价值、满足用户的消费需求。”
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